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저자 : 강흥규
출판사 : 성하books
출판년도 : 2012년 12월
분야 : 재테크/노후대책
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저자 : 강흥규 / 출판사 : 성하books
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저자 : 정순필 / 출판사 : 스마트비즈니스
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저자 : 토머스 J. 스탠리 / 출판사 : 북하우스
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강흥규 지음
성하books / 2012년 12월 / 240쪽 / 15,000원
▣ 저자 강흥규
1958년 전북 전주에서 태어나 전주 제일고, 전주대학교 금융보험학과, 전북대학교 경영대학원을 졸업했다. 16년 전 보험법인대리점 베스트로 주식회사를 설립하여 고객만족 경영으로 입지전적인 유지율을 기록하는 동시에 (주)한국금융자산입ㆍ출구전략연구소 대표이사, 한국금융교육행복센터 대표를 역임하며 금융소비자들의 권익보호에 힘쓰고 있다. 현 (사)호남오페라단 이사장이며, 새터민 지원활동 및 1사1촌 지원활동, 아프리카 말라위 구호기금 마련을 위한 Nobility 골프대회 개최, (사)서울의료봉사재단 이사, (사)열매나눔재단 이사, (사)섬김과나눔선교회 대표이사로 활동하는 등 사회공헌활동에도 앞장서고 있다. 수상 내역으로는 교보생명 연간종합상 Agent 부분 대상 수상, 교보생명 고객만족 GA 대상 수상, 연간대상 수상(총 10회) 및 유지율 99% 최고상 수상, TOT(Top of the Table-6억) 10년 연속 달성 등이 있다.
▣ Short Summary
한국금융연구원의 ‘보험소비자 가용정보 현황과 과제’ 보고서에 따르면, 보험소비자들이 보험 계약을 체결할 때 계약에 대해 제대로 이해하고 있는지 살펴본 결과, 충분히 이해하고 가입하는 경우가 보험소비자의 1/7 수준에 불과했다. 즉 보험설계사를 통해 상품에 대한 간단한 정보를 얻고 계약에 대한 이해 없이 보험을 구매하고 있는 것으로 나타났으며, 많은 보험소비자들이 자신에게 적합한 보험 상품이 무엇인지 알지 못한 채 보험에 가입하고 있었다고 한다. 펀드나 주식도 이와 마찬가지다.
일반적으로 금융상품을 구매할 때 소비자들은 자신이 부담해야 하는 비용이 얼마나 되는지, 사고파는 기준은 무엇인지, 이익과 손실의 가능성에 대해 꼼꼼히 따지려 들지 않는다. 대개 전문가나 담당자에 의존해 그들의 권유를 따른다. 이러한 관행과 소비자들의 태도가 금융독점을 불러왔다. 하지만 이제 달라져야 한다. 금융 기초 교육이 필요한 이유가 여기에 있다. 이 책은 연금저축 등 금융상품의 약관 및 제도의 실질적 활용법 등을 알려주며, 세제상 불이익 없이 기존에 가입한 연금저축을 다른 금융사 연금저축 상품으로 바꿀 수 있는 ‘연금저축 이전제도’와 종합주가지수의 상승과 하락에 관계없이 계속해서 적립금을 늘려나갈 수 있는 ‘펀드변경제도’ 등도 소개한다. 아울러 저자는 이 책에서 우리나라의 금융교육이 턱없이 부족함을 개탄하며, 금융 권력이 소비자들을 마음대로 끌고 갈 수 없도록 소비자가 깨어 있어야 한다고 역설한다.
▣ 차례
여는 글_ 금융소비자의 권익보호를 위하여
1장 알 권리와 알아야 할 의무
왜 바보 금융소비자인가 / 금융독점의 배경 / 부실 영업의 뿌리
소비자도 책임이 있다 / 다윗과 골리앗의 싸움
뿌리(약관)를 알면 열매(수익)가 보인다 / 참여정신이 소비자를 보호한다
돈 되는 금융정보 1 소득공제 혜택 누리기
2장 똑똑한 보험 선택
보험의 본질적 가치 / 보장성 보험과 저축성 보험 / 순수보장형과 만기환급형
보험의 숨겨진 비밀 1 / 보험의 숨겨진 비밀 2 / 내게 맞는 상품 고르기
돈 되는 금융정보 2 보험료 할인 혜택
3장 확 바꾸면 행복해진다!
준비되지 않은 장수는 위험 / 노후 준비의 안전망 / 연금저축의 종류와 특징
연금저축 혜택 / 연금저축 수익률 비교 / 연금저축 이전제도
펀드에 대한 오해와 진실 / 돈 되는 펀드변경제도 / 노후 연금소득 세제개편
돈 되는 금융정보 3 입구(선택) 전략 기술
4장 믿고 먼저 주라!
기다림의 법칙 / 퓨처 마케팅 / 처음보다 끝이 더 소중한 이유
실수도 지키는 것이 약속이다 / 안다고 생각하는 순간 뒤처진다
깨끗하게 잘사는 부자 만들기
돈 되는 금융정보 4 출구(수령) 전략 기술
닫는 글_ 금융민주화를 꿈꾸며
베스트로의 다짐_ 소비자의 실용적 금융이해력과 역량 강화를 위해
부록
1. 금융소비자보호제도
2. 금융소비자보호 백서 주요내용 발췌
3. 보험 상품별 설계서(기 판매상품 5종)
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